News vom 15.9.2005

Mittelstandsbetriebe vernachlässigen Informationsaustausch zur Hausbank

Deutsche Mittelstandsunternehmen verspielen reihenweise ihre Chance auf eine bessere finanzielle Unterstützung durch ihre Hausbank, weil zeitnahe und notwendige Informationen nicht zur Verfügung gestellt werden.

Zu diesem Ergebnis kommt eine Studie des Bundes-
verbandes der Deutschen Industrie (BDI). Der BDI hatte
von der Gesellschaft für Konsumforschung (GfK) über 500 Firmen und 290 Kapitalgeber befragen lassen. Diese Untersuchung führt zu folgenden Einzelergebnissen:

• 40% der befragten Firmen empfinden die regelmäßige und fundierte Information an die Kreditinstitute als lästig.
• Aus einer gewissen Not heraus besinnen sich die Firmeninhaber eines Besseren. Dann kann es allerdings schon zu spät sein.
Kredite werden gesperrt, das Vertrauen ist verspielt.
• Näherungsweise 80% der Firmeninhaber meinen, sie würden über Bilanzen und Kontoführung genügend Information zur Verfügung stellen.
• Weniger als 50% der Firmenbetreuer (Bankberater) stellen ihren Firmenkunden ein gutes Zeugnis aus.

Grund für die Informationsblockade der Mittelständler ist laut BDI schlicht die Unwissenheit über die Bedeutung eines aussagefähigen
Zahlenmaterials und Zukunftsperspektiven für die Kreditvergabe. Fast 99% der Befragten reichen ihren Banken zwar Bilanzdaten ein,
sind sich aber nicht bewusst, dass diese Information von Gestern sind und für die Zukunft häufig abnehmende Bedeutung haben.
Die Kreditexperten sagen ganz klar und deutlich, welche Informationen sie brauchen. Dazu zählen unter anderem Strategiepapiere und
deren Budgetierung in der unternehmerischen Jahresplanung. Aus dem Abgleich von strategischen Vorstellungen und realisierten Ist-Zahlen
kann man sehr schnell die Planungstreue und Zukunftssicherheit des Unternehmens ableiten.
Eine bessere Kommunikation zu den Bankinstituten führt zu mehr Kapital und ggf. auch zu günstigeren Konditionen.

News vom 23.2.2005

Finanzierungskosten der Betriebe nach alter (Basel I)
und neuer (Basel II) Geschäftspolitik der Banken

Zinsen zur Finanzierung werden die Banken künftig am Ausfallrisiko der Betriebe messen. Wir sehen enorme Kostensteigerungen auf einzelne Betriebe zukommen, bis zur generellen Ablehnung von Kreditanträgen.

Betrachtungsweise der Betriebe durch die Bank
• Bisher
- Nach Schulnotensystem
- Eingeteilt in 3 Risikoklassen
- Eigenkapitalunterlegung linear

• Künftig
- ohne Differenzierung durch Rating-Klassen
- Eigenkapitalunterlegung nach Ausfallwahrscheinlichkeiten

Bei der zukünftigen Beurteilung stehen im Fordergrund:
• Eigenkapitalquote
• Rentabilität / Liquidität / Gewinnentwicklung
• Umsatzveränderungen pro Absatzkanal / Fläche
• Debitoren-/Kreditorenlaufzeiten
• Verschuldungsgrad / Anlagendeckungsgrad
• Qualität der Unternehmensführung
• Zukunftsfähigkeit der Produkte / Märkte
• Unternehmensstrategien / plausible Mehrjahresplanungen
• Führungsinstrumente und Organisation

Kostenunterschiede in Abhängigkeit von Rating Klassen
In Abhängigkeit des bewerteten Risikos (Rating) haben die Banken künftig bei Ihrer Kalkulation unterschiedliche Kosten zu berücksichtigen.